07.
Februar
2017
Kann bald jedes Unternehmen als Bank auftreten?

Kann bald jedes Unternehmen als Bank auftreten?

  Constance Stein
(Innovation Manager Otto Group)

Banking as a Service (BaaS) beschreibt einen Service, mit dem auch Unternehmen abseits der Finanzwelt Bankleistungen für ihre Kunden anbieten können. Ein bekanntes Beispiel stellt die Zusammenarbeit zwischen dem Mobilfunkanbieter O2 und dem FinTech Fidor dar: Von jetzt an können O2-Kunden nicht nur einen Handytarif beim Mobilfunkanbieter abschließen, sondern auch ein mobiles Girokonto eröffnen. Und den richtigen Bonus liefert O2 seiner Zielgruppe auch: Mehr Datenvolumen für die Eröffnung eines O2 Banking-Kontos.

O2-Kooperation mit Fidor

Bei der Entwicklung dieses Geschäftsmodelles spielen folgende Faktoren eine wesentliche Rolle:

  • FinTechs digitalisieren Bankendienstleistungen

FinTechs rütteln schon seit längerem am alteingesessenen Banking-System. Hierfür decken sie u.a. neue Geschäftsmodelle auf, die Banking zugänglicher für den Markt machen und somit die Alleinherrschaft der Banken aufbrechen. Um dies zu ermöglichen, treten sie entweder als Vermittler zwischen Banken und Unternehmen auf oder erlangen selbst eine Banklizenz, um BaaS anzubieten.

  • Austausch von Kundendaten durch PSD2 Regelung

Wegen der neuen PSD2-Regelung sind Banken verpflichtet, Kundendaten an z.B. FinTechs weiterzugeben, sofern vorher die Zustimmung des Kunden erfolgte. Mit der Öffnung von Schnittstellen können FinTechs somit direkt Kundendaten bei Banken abfragen.

  • „Unbundling“ - Bankleistungen im Baukastenprinzip

Unternehmen können zusammenstellen, welche Bankleistungen sie anbieten möchten, individuell auf ihr Geschäftsmodell und ihre Zielgruppe angepasst. Je nach BaaS-Anbieter gehören das Eröffnen eines neuen Kontos, die Regelung des Zahlungsverkehrs sowie Kreditgeschäfte dazu.

  • Integration der Bankleistungen verläuft über APIs

Durch die Nutzung von APIs können die Bankleistungen schnell, einfach und kostengünstig in andere Anwendungen integriert werden. Es unterstützt das Vorhaben, Bankleistungen im Plug-and-Play-Modus anzubieten.

Bietet bald jeder Händler seinen Kunden ein eigenes Girokonto an?

Bietet bald jeder Händler seinen Kunden ein eigenes Girokonto an?
BaaS macht Online-Händler nicht zu einer Bank, sondern ermöglicht Unternehmen, die keine entsprechende Lizenz besitzen, Bankleistungen anzubieten. Dies ist möglich, da der BaaS-Anbieter, der die APIs zur Verfügung stellt, selbst über eine Lizenz verfügt. Die meisten Endkunden werden diesen Unterschied aber eventuell nicht wahrnehmen. An dieser Stelle können UX Design und Marketing ansetzen. Wenn der Händler es schafft, seine Kundenexpertise zu nutzen und, wie im O2-Bespiel, einen USP für seine Kunden herauszuarbeiten, kann das Kerngeschäft und somit auch das Kundenprofil sinnvoll ergänzt werden.


Constance SteinConstance Stein ist Teil des Otto Group Innovation Management. Das Team scannt laufend den Markt in Hinblick auf Neuerungen mit Technologiebezug, die hohes Marktpotenzial oder starken Einfluss auf das Kerngeschäft des Unternehmens vermuten lassen und initiiert mit Partnern aus dem Konzern gemeinsame Pilotprojekte. Das Expertenteam ist Teil des gut 30-köpfigen E-Commerce Competence Centers der Otto Group.



Kommentare

Kommentar schreiben

Hinweis
Wir freuen uns über Ihre Kommentare in diesem Blog. Die Redaktion behält sich jedoch vor, Beiträge nachträglich zu löschen, sollten diese gegen die Kommentarrichtlinien verstoßen. Dies gilt insbesondere für solche Beiträge, die rechtswidrige Inhalte, Werbung für Dritte, Spam oder Beleidigungen enthalten oder in anderer Form unsachgemäß sind.

Verwandte Artikel

  •  
    16.
    April
    2019
    Hat 3D-Holografie das Potenzial zum Einkaufshelfer?

    Hat 3D-Holografie das Potenzial zum Einkaufshelfer?

    Nachgefragt bei
    Icon Henning Mielkau
    (Innovation Manager Otto Group)

    Experten loben 3D-Hologramme als nächste Stufe der Anzeigetechnologie. Was ist das Besondere am ihnen? Und: Reicht es schon zum Trend im E-Commerce? Wir klären auf.

  •  
    05.
    April
    2019
    Alles gut, oder? Zwölf Monate DSGVO – ein Stimmungsbild

    Alles gut, oder? Zwölf Monate DSGVO – ein Stimmungsbild

    Icon Redaktion ottogroupunterwegs
    (Admin)

    Kaum ein Thema wurde seinerzeit über mehrere Branchen so intensiv besprochen wie die DSGVO. Wie ist die Stimmung heute, knapp ein Jahr nach Inkrafttreten? Wir fragten nach.

  •  
    07.
    März
    2019
    Hörtipp: Sebastian Klauke@OMR-Podcast

    Hörtipp: Sebastian Klauke@OMR-Podcast

    Icon Redaktion ottogroupunterwegs
    (Admin)

    Wie Sebastian Klauke seine Rolle als CDO und designierter E-Commerce-Vorstand der Otto Group mit Leben füllt, verrät er im Podcast-Gespräch mit Philipp Westermeyer von den Online Marketing Rockstars.

Beliebte Artikel

  •  
    31.
    Januar
    2018
    10

    Blogparade #Zukunftsblick: Die Welt von morgen

    Icon Redaktion ottogroupunterwegs
    (Admin)

    Autonom fahrende Autos, Shopping über Spracheingabe, Bitcoin statt Bargeld, eine neue Kultur in der Arbeitswelt: Wie sieht die Welt von morgen aus? Das Thema unserer Blogparade #Zukunftsblick.

  •  
    16.
    August
    2018

    „Menschen über 50 leben nicht in der digitalen Steinzeit“

    Nachgefragt bei
    Icon Melanie Atencio u. Sebastian Keck
    (Mobile-Projektmanager Witt-Gruppe)

    Immer mehr Best Ager gehen ins Netz – auch übers Smartphone. Was bedeutet das für die Entwicklung von Shopping-Apps speziell für diese Zielgruppe? Zwei Experten geben Tipps.

  •  
    08.
    November
    2018

    Vorsicht Minengebiet: Usability beim Online-Shoppen

    Icon Redaktion ottogroupunterwegs
    (Admin)

    Heute ist World Usability Day – ein guter Anlass, um für einen kurzen Moment die Aufmerksamkeit auf einen Hidden Champion der digitalen Produktentwicklung zu lenken.

Neueste Kommentare

Laura Neimann zu Job-Matching – das beste Bewerbermarketing

"Toller Artikel! Wäre spannend zu erfahren, was sich beim Thema "Jobmatching" so getan hat in den letzten..."
11.03.2019

Robert zu #Watnschiet – die 3. FuckUp-Night der Otto Group

"Ich bewundere euren Mut, die Offenheit und den Willen an der Fehlerkultur zu arbeiten. Das Empowerment /..."
02.03.2019

Hilka zu #ausfehlernlernen – Erste FuckUp-Night der Otto Group

"Hallo zusammen, ich bin zufällig auf diesen Artikel gestoßen und würde mich gerne mit einem der..."
11.01.2019

Neueste Tweets

  • "Für mich bedeutet #Agilität die Freiheit, jemand anderen, egal ob Einzelperson oder ein Team, ...

  • Morgen ist es soweit, die @ABOUTYOUDE AWARDS 2019 #AYA2019 gehen live! Wer sind die ...

  • Kurze Antwort: eine ganze Menge. Die ausführlichere Antwort zeigt die ...